مرحباً بك في عالم BlockChain والذكاء الصناعي

مرحباً بك في عالم BlockChain والذكاء الصناعي

متى كانت آخر مرة قمنا فيها بزيارة فرع بنك فعلي؟ ستكون وقفة طويلة قبل أن تتمكن من تذكر التاريخ أو الشهر. لا يعني ذلك أن الأفراد لم يعودوا يستخدمون الخدمات المالية أو لا يحتاجون إلى البنوك لإكمال احتياجاتهم المالية. إنها الطريقة التي تحول بها البنوك خدماتها الأساسية.

مرحبا بكم في عالم الذكاء الاصطناعي (AI) وتطبيقه في الخدمات المالية. يتم تحويل الخدمات المصرفية على مستوى العالم من التفاعل البشري إلى مساعدين افتراضيين. على سبيل المثال، أطلق بنك أوف أمريكا، أحد أكبر المؤسسات المصرفية في العالم، مساعدة الدردشة إيريكا، وهي مساعدة افتراضية تعتمد على الذكاء الاصطناعي لمساعدة عملائها المتنقلين البالغ عددهم 25 مليون عميل. من خلال الاستفادة من الذكاء الاصطناعي واللغة الطبيعية والتحليلات المرتبطة بالتنبؤ، يمكن لـ Erica البحث عن المعاملات السابقة، وتقديم معلومات حول الخدمات المالية والمساعدة في ترتيب الاجتماعات مع المستشارين الماليين.

أطلق بنك HSBC روبوت دردشة مماثل، إيمي، لعملائه في الخدمات المصرفية للشركات. تفهم إيمي اللغة الإنجليزية والصينية المبسطة، ويمكنها تقديم استجابة سريعة للاستفسارات المصرفية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

البنوك الماليزية لديها نجاحها الخاص في chatbots. أطلق بنك CIMB Assistant الافتراضي المحسن (EVA) ومنذ إنشائه في ديسمبر 2016، أنتجت EVA حوالي 130,000 عملية تنزيل و 300,000 معاملة. وفي الوقت نفسه، أطلق بنك RHB و RinggitPlus بشكل مشترك My RHB Easy، وهو روبوت دردشة يمنح المستخدمين مرونة التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي 24/7، دون تقديم نماذج الطلبات يدويًا.

Chatbots ليست الوظيفة الوحيدة التي تدعم الذكاء الاصطناعي التي تستخدمها البنوك. كما يعمل مقدمو الخدمات المالية على الابتكارات التكنولوجية الأخرى التي أحدثت ثورة لتبسيط نماذج أعمالهم. أصبحت القياسات الحيوية مثل الصوت والوجه والقزحية وبصمات الأصابع جزءًا لا يتجزأ من مصادقة العملاء الأفراد، مما يسمح بالموافقة بشكل أسرع والتغلب على تحديات التحقق اليدوي القائم على التوقيع. وهذا يتماشى مع تقرير فورستر الذي وجد أن 73 في المائة من عملاء البنوك يقدرون وقتهم وهو أهم شيء يمكن للبنك القيام به لزيادة تجربة العملاء.

ستكون أي مناقشة حول التحول المصرفي الذي يدعم الذكاء الاصطناعي غير مكتملة دون تضمين blockchain. تستخدم البنوك ومقدمي الخدمات المالية blockchain كالعمود الفقري لعروضهم الرقمية لتحقيق مستوى جديد من الشفافية والأمان والكفاءة. ستقوم Blockchain بتحويل الطريقة التي يدير بها الأفراد والمؤسسات أموالهم من خلال توفير البنية التحتية التقنية اللازمة للعملة الرقمية والمحافظ الإلكترونية والمدفوعات والسجلات المالية.

في حين أن كل ما سبق يبدو وكأنه قصة خيالية لصناعة الخدمات المالية، إلا أن هناك أيضًا جانبًا مظلمًا لها. سيؤدي الاستخدام المتزايد للذكاء الاصطناعي أيضًا إلى انقراض المصرفيين البشريين. لقد ولت الأيام التي سيتم فيها استقبال العملاء بابتسامة مشرقة عندما يدخلون إلى أحد البنوك. تؤدي الروبوتات إلى تعطيل الوظائف المصرفية.

أعلن Citibank ومقره الولايات المتحدة مؤخرًا أنه قد يخفض 10,000 وظيفة ويحل محل العمال البشريين بالروبوتات على مدار السنوات الخمس المقبلة. ومن شأن هذا أن يمثل طفرة سريعة في فقدان الوظائف في القطاع المصرفي، الذي شهد خفض 60 ألف وظيفة من ثمانية من أكبر 10 بنوك استثمارية في العالم بين عامي 2007 والعام الماضي خلال ذروة الأزمة المالية وانخفاض النمو الاقتصادي.

لن تكون الوظائف المصرفية الماليزية محصنة ضد التشغيل الآلي. وتوقع اتحاد أرباب العمل الماليزي أنه من المتوقع أن يفقد 50 ألف ماليزي وظائفهم هذا العام، وسيكون معظمهم من التصنيع والتأمين والخدمات المصرفية. ويعزى الاضطراب في القطاع المصرفي أيضًا إلى الضغط الناتج عن ظهور الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية (fintech)، والتي يمكن أن توفر حلولاً مالية مبتكرة بشكل أسرع بتكلفة أقل بكثير. مع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية مثل Venmo و WePay و TransferWise و Monzo، تضطر البنوك إلى الابتكار أو تسريح الموظفين ليظلوا قادرين على المنافسة والمربحين. يقفز معظم مقدمي الخدمات المالية على عربة الذكاء الاصطناعي دون استراتيجية واضحة لتنفيذ الذكاء الاصطناعي، مما يؤدي إلى اعتمادهم على الروبوتات وبالتالي فقدان ذكاءهم البشري.

أشار تقرير حديث صادر عن مجلة فوربس إنسايت وتيمينوس إلى أن 93 في المائة من مديري الثروات يعتقدون أن الذكاء الاصطناعي سيلعب دورًا في مستقبل أعمالهم. ومن المثير للاهتمام أن المستهلكين ليسوا مستعدين للتفاعل مباشرة مع الذكاء الاصطناعي حتى الآن، حيث أن 24 في المائة فقط من العملاء مرتاحون لاستخدام الذكاء الاصطناعي للاتصال و 32 في المائة للحصول على المشورة الاستثمارية.

يشير هذا إلى وجود عدم تطابق بين مقدمي الخدمات المالية ومستخدميها عندما يتعلق الأمر باستخدام التكنولوجيا التي تدعم الذكاء الاصطناعي. من الواضح أن الذكاء الاصطناعي قد برز باعتباره نعمة وعنة لصناعة الخدمات المالية. في أحد طرفي الطيف، من المتوقع أن يبسط العمليات من خلال توفير الكفاءة والموثوقية بينما على الجانب الآخر، سيعطل دور البشر في الاستشارات المالية. يعود كل ذلك إلى دور صانعي السياسات والمنظمين لإيجاد توازن بين صعود الآلات وموت البشرية.

المراجع

Alam, Nafis. New Straits Times; Kuala Lumpur [Kuala Lumpur]. 23 July 2018: 5.